'Novo Cangaço': o que acontece nas cidades onde bandidos explodem bancos :jogo online mega sena loterias caixa

Um grupojogo online mega sena loterias caixapesquisadores criou um bancojogo online mega sena loterias caixadados inédito catalogando 1.396 explosõesjogo online mega sena loterias caixabancos,jogo online mega sena loterias caixa775 municípios,jogo online mega sena loterias caixa15 Estados brasileiros, entre 2018 e 2021.

Cruzando essas informações com dados sigilosos do Banco Central do Brasil, eles investigaram como a redução na ofertajogo online mega sena loterias caixadinheirojogo online mega sena loterias caixaespécie nos municípios alvos dessas ações criminosos impacta a adoçãojogo online mega sena loterias caixatecnologias financeiras pela população local.

O que eles encontraram ajuda a entender o que determina o uso dessas tecnologias pelas pessoas e pode contribuir para maior inclusão financeira e competição bancária no Brasil.

Setor bancáriojogo online mega sena loterias caixatransição

"Queríamos entender o efeito da transição dos bancos comerciais tradicionais,jogo online mega sena loterias caixaum modelojogo online mega sena loterias caixanegócios muito focado nas agências, para um modelojogo online mega sena loterias caixamercado digital", explica Lucas Argentieri Mariani (Universidadejogo online mega sena loterias caixaMilão), um dos autores do estudo, ao ladojogo online mega sena loterias caixaJosé Renato Ornelas (Banco Central do Brasil) e Bernardo Ricca (Insper).

A pesquisa foi publicada como texto para discussão pelo Banco Central e também virou temajogo online mega sena loterias caixaartigo no blog do Banco Mundial.

No Brasil, essa transição acontecejogo online mega sena loterias caixaforma acelerada: foram 4.903 agências bancárias fechadas entre 2016 e 2021, uma reduçãojogo online mega sena loterias caixa22%. Como resultado, o númerojogo online mega sena loterias caixaagências por 100 mil habitantes diminuiujogo online mega sena loterias caixa11 para 8,3 e a parcelajogo online mega sena loterias caixamunicípios sem agências subiujogo online mega sena loterias caixa36% para 44%.

Essa mudança tem impactos, por exemplo, no emprego. Segundo dados compilados pelo Dieese (Departamento Intersindicaljogo online mega sena loterias caixaEstatística e Estudos Socioeconômicos), entre 2013 e 2021, o setor bancário já perdeu maisjogo online mega sena loterias caixa69 mil postosjogo online mega sena loterias caixatrabalho com carteira assinada no Brasil.

E a mudança deve continuar: um estudojogo online mega sena loterias caixa2021, produzido pela The Economist Intelligence Unit, mostrou que 65% dos executivosjogo online mega sena loterias caixabancos acreditava que o modelo baseadojogo online mega sena loterias caixaagências deve desaparecerjogo online mega sena loterias caixacinco anos, ante 35% que pensavam assimjogo online mega sena loterias caixa2018.

"Os bancos estão diminuindojogo online mega sena loterias caixapresença física e queríamos entender melhor o efeito disso sobre o usojogo online mega sena loterias caixatecnologia", diz Mariani, que também é pesquisador do Economic Research Southern Africa (ERSA), programajogo online mega sena loterias caixapesquisa financiado pelo banco central da África do Sul.

Os pesquisadores queriam saber ainda se a presençajogo online mega sena loterias caixaagências bancárias funciona como uma barreira para a entradajogo online mega sena loterias caixanovos agentes – como bancos digitais e fintechs – nos mercados locais.

Eles então encontraram uma forma engenhosajogo online mega sena loterias caixaestudar esses dois fenômenos: olhar para cidades brasileiras que passaram por ataques a agências bancárias com usojogo online mega sena loterias caixaexplosivos.

Esses ataques são uma espéciejogo online mega sena loterias caixa"experimento natural", explicam os economistas. Porque eles produzem uma interrupção do serviço bancário que independe da decisão dos bancos.

Além disso, como as ações são realizadas por organizações criminosas não-locais, elas não estão relacionadas a mudanças no padrãojogo online mega sena loterias caixacriminalidade dos municípios que também poderiam influenciar na opção das pessoas por usar mais tecnologias financeiras e serviços digitais.

Como foi feito o estudo

Com uma bolsajogo online mega sena loterias caixapesquisa do BID (Banco Interamericanojogo online mega sena loterias caixaDesenvolvimento), Mariani e Ricca expandiram a basejogo online mega sena loterias caixadados sobre roubos a bancos, a partirjogo online mega sena loterias caixaestatísticas fornecidas pelas secretariasjogo online mega sena loterias caixaSegurança Pública dos Estados ejogo online mega sena loterias caixanotícias publicadas na imprensa.

A amostra construída por eles contempla 75% dos municípios, 82% das agências bancárias e 81% do PIB nacional.

"Os ataques exigem pessoal qualificado, planejamento cuidadoso e equipamentos caros", observam os pesquisadores.

Segundo força-tarefajogo online mega sena loterias caixacombate a roubos a bancosjogo online mega sena loterias caixaSão Paulo, é necessária a participaçãojogo online mega sena loterias caixaao menos dez pessoas e o custo das ações é estimadojogo online mega sena loterias caixacercajogo online mega sena loterias caixaR$ 400 mil.

Os pesquisadores então entraramjogo online mega sena loterias caixacontato com o Banco Central para saber se poderiam usar o dados sigilosos da autoridade monetária na investigação.

Foi quando o pesquisador José Renato Ornelas, servidor do BC, se juntou ao grupo, que passou assim a trabalhar com dados extremamente detalhados sobre o sistema financeiro brasileiro.

O primeiro resultado encontrado mostra um impacto impressionante desses roubos a banco com usojogo online mega sena loterias caixaexplosivos: nas agências atacadas, a disponibilidadejogo online mega sena loterias caixadinheiro fica praticamente zerada após os assaltos, com quedajogo online mega sena loterias caixa97% na comparação com agências que não sofreram ataquesjogo online mega sena loterias caixamunicípios similares.

E a oferta segue baixa por pelos menos seis meses após a ação criminosa, criando um cenário perfeito para descobrir o que acontece quando não há dinheirojogo online mega sena loterias caixaespécie disponível numa cidade.

O que os pesquisadores encontraram

"Depois do roubo, quando tem uma diminuição do acesso a dinheiro naquele município, as pessoas começam a procurar novas formasjogo online mega sena loterias caixapagamento", conta Mariani.

Os pesquisadores observam um aumentojogo online mega sena loterias caixa9,2% no númerojogo online mega sena loterias caixatransações com Pix, crescimentojogo online mega sena loterias caixa7,6% no valor dessas transações e também maior númerojogo online mega sena loterias caixausuários do meiojogo online mega sena loterias caixapagamento instantâneo.

Após esse crescimento, que dura cercajogo online mega sena loterias caixadois meses, o uso do Pix se mantémjogo online mega sena loterias caixapatamar elevado, mostrando que a adoçãojogo online mega sena loterias caixanovas tecnologias tem um efeitojogo online mega sena loterias caixalongo prazo.

Os pesquisadores também comparam os efeitos antes e depois da criação do Pix, lançado pelo Banco Centraljogo online mega sena loterias caixanovembrojogo online mega sena loterias caixa2020.

Antes do Pix, cresciam nos municípios com agências atacadas o uso do cartãojogo online mega sena loterias caixadébito e TED – uma formajogo online mega sena loterias caixatransferência bancária cara e que demorava até algumas horas para ser realizada. Depois do Pix, a TED perde espaço como alternativa à faltajogo online mega sena loterias caixadinheiro físico.

Eles avaliam ainda o que acontece com as empresas nos municípios. Entre as pessoas jurídicas, cresce o usojogo online mega sena loterias caixaPix para receber pagamentos, mas não para realizá-los. Isso faz sentido, avaliam os pesquisadores, porque o dinheiro já não é o meio mais usado nas transações entre empresas.

Por fim, eles avaliam os efeitos sobre instituições que operam nos municípios, mas não tiveram agências atacadas. E encontram que o númerojogo online mega sena loterias caixatransações ejogo online mega sena loterias caixausuáriosjogo online mega sena loterias caixaPix aumenta também entre bancos tradicionais não afetados, mas cresce especialmente entre bancos digitais e fintechs.

"Isso estájogo online mega sena loterias caixalinha com estudosjogo online mega sena loterias caixaoutros países que mostram que as fintechs são muita melhor preparadas para prover esse tipojogo online mega sena loterias caixaserviço digital do que os bancos tradicionais", diz Mariani.

Qual a importância dos resultados

Entender o que torna as pessoas mais propensas a usar novas tecnologias financeiras é fundamental num contexto onde a inclusão tecnológica ainda é muito desigual, explica o pesquisador da Universidadejogo online mega sena loterias caixaMilão.

O Pix, por exemplo, é um grande sucesso. Lançadojogo online mega sena loterias caixanovembrojogo online mega sena loterias caixa2020, ele já era usado por 117,5 milhõesjogo online mega sena loterias caixaindivíduos (55% da população) e 9 milhõesjogo online mega sena loterias caixaempresas (cercajogo online mega sena loterias caixa47% das firmasjogo online mega sena loterias caixaatividade) até abriljogo online mega sena loterias caixa2022, movimentando maisjogo online mega sena loterias caixaR$ 5 trilhões somentejogo online mega sena loterias caixa2021.

Ainda assim,jogo online mega sena loterias caixajaneirojogo online mega sena loterias caixa2022, cercajogo online mega sena loterias caixa71 milhõesjogo online mega sena loterias caixapessoas (ou 40% da população brasileira adulta) nunca tinham usado um sistema eletrônicojogo online mega sena loterias caixapagamento, segundo dados do Banco Central.

Os pesquisadores observam que o usojogo online mega sena loterias caixaserviços digitais é menor entre os menos educados, mais pobres e mais velhos. Uma pesquisa realizadajogo online mega sena loterias caixa28 países também mostrou que há desigualdade entre os gêneros, com 29% dos homens usando produtosjogo online mega sena loterias caixafintechs, ante 21% das mulheres.

"O Pix conseguiu diminuir o quanto as economias locais dependem do dinheiro", observa Mariani.

"Quanto menor é o custojogo online mega sena loterias caixauma nova tecnologia, mais pessoas vão utilizá-la, vão aprender a usar e vão confiar mais no usojogo online mega sena loterias caixatecnologias financeiras. Isso tem impacto sobre o usojogo online mega sena loterias caixabancos digitais, que têm potencial para aumentar a competitividade bancária local."

Mais competição, menos custojogo online mega sena loterias caixatransação

No Brasil, a concentração bancária diminuiu nos últimos anos, mas ainda é considerada elevada.

Em 2016, os cinco maiores bancos comerciais do país concentravam 78% dos ativos totais e 81% das operaçõesjogo online mega sena loterias caixacrédito. Em 2021, esses percentuais recuaram a 69% dos ativos e 64% do crédito, citam os pesquisadores, com basejogo online mega sena loterias caixadados do Banco Central.

"A participaçãojogo online mega sena loterias caixanovos bancos no mercado tem potencial para diminuir as taxasjogo online mega sena loterias caixajurosjogo online mega sena loterias caixamercado e as taxasjogo online mega sena loterias caixaprovisãojogo online mega sena loterias caixaserviços", diz Mariani, sobre a importânciajogo online mega sena loterias caixamaior competição nos setor bancário.

"Empresários relatam, por exemplo, que a taxa cobrada pelas maquininhasjogo online mega sena loterias caixacartão diminui depois do surgimento do Pix, então aumenta a competição entre meiosjogo online mega sena loterias caixapagamento. O Pix também reduziu o custo para as firmasjogo online mega sena loterias caixafornecer meiosjogo online mega sena loterias caixapagamentos para as pessoas, então isso reduz o custo das transações que as pessoas fazem", observa o pesquisador.

Quando um lojista começa a usar o Pix, por exemplo, o banco passa a ter muito mais informações sobre aquele comerciante e seu faturamento, diz Mariani.

Isso facilita na horajogo online mega sena loterias caixaque esse lojista quer tomar um financiamento – o banco será mais propenso a emprestar a um cliente que ele já conhece.

Assim, o avanço das tecnologias financeiras tem potencial para democratizar o acesso ao crédito, mas também para tornar as operações financeiras mais baratas para pessoas e empresas.